Baromètre 2024 : l'assurance emprunteur perçue par les Français

Pour la deuxième année consécutive, APRIL a réalisé en partenariat avec L’Argus de l’Assurance, une étude sur l’assurance des emprunteurs. L’objectif est d’évaluer chez les Français la connaissance, l’utilisation et les impacts de la Loi Lemoine entrée en vigueur en juin 2022. Cette loi permet aux bénéficiaires d’une assurance de prêt de résilier celle-ci à tout moment et donc de faire jouer la concurrence auprès de tous les acteurs (banques, courtiers, assureurs). Nous avons interrogé Olivier BOUGAREL, Directeur Emprunteur du groupe APRIL pour un décryptage de cette étude.

Olivier, quelle évolution avez-vous observé depuis 2023 sur 3 indicateurs-clés que vous aviez retenus ?

On peut constater deux tendances positives, avec tout d’abord 96% des Français interrogés qui se déclarent satisfaits d’avoir changé d’assurance emprunteur. Ce sont 4 points de plus qu’en 2023 ! Sur les raisons du changement ensuite, puisque 83% des Français motivent leur choix par  l’attrait de tarifs plus compétitifs, c’est un bond de 18% démontrant que c’est un réel levier de pouvoir d’achat. Le dernier indicateur est plus négatif car il stagne : seulement 17% de Français ont changé d’assurance emprunteur, dont 41% qui l’ont fait depuis la loi Lemoine.

Est-ce à dire que les Français ne connaissent pas ce droit ou ont-ils des freins à changer ?

Les deux raisons justifient cette situation. Seulement 27% des Français connaissent la Loi Lemoine, c’est 6 points de moins qu’en 2023. Malgré ce retrait, les campagnes de communication ciblées semblent porter leurs fruits car plus de 80% des personnes avec un emprunt en cours connaissent leur droit. Il est essentiel de continuer à communiquer largement pour sensibiliser les Français aux avantages du changement d’assurance emprunteur, ainsi que sur ses principales garanties car il y a une méconnaissance des risques couverts.

Parmi les répondants avec un crédit en cours et qui ne songent pas à changer d’assurance, ils sont toujours 59% à croire ne pas pouvoir réaliser d’économies. A contrario, ceux qui ont changé d’assurance emprunteur ou qui envisagent le faire, le font pour réaliser une économie pour 83% d’entre eux (+18%).

Les courtiers ont donc un rôle de conseil et d’information à jouer… 

Ils ont d’autant plus un rôle de conseil qu’ils sont de plus en plus sollicités par les emprunteurs, avec des opportunités de développement à la clé ! Depuis l’année dernière, les répondants ayant un prêt en cours consultent moins les banques pour changer d’assurance emprunteur (22%, en baisse de 15%) au profit des courtiers en assurance (38%) ou des agents d’assurance (35%). Alors que pour les détenteurs d’un crédit, l’assurance emprunteur reste aujourd’hui principalement souscrite auprès des établissements bancaires, malgré une baisse forte cette année (63%, en retrait de 10 points).

Depuis deux ans, les banques améliorent-elles leurs pratiques commerciales ?

On constate dans l’enquête que 54% des répondants avec un prêt en cours n’ont pas été informés par la banque de leur droit à changer d’assurance, il reste donc une belle marge de progrès. La part des personnes informées a elle-même reculée de 7 points. Le marché reste aujourd’hui concentré par les banques, avec moins d’1 emprunteur sur 5 à avoir changé d’assurance de crédit (17%). Le changement reste toujours difficile pour les emprunteurs, principalement en raison de l’absence de réponse de la banque (22%) et de la difficulté des démarches administratives (20%).

APRIL fait régulièrement entendre sa voix dans la presse sur le sujet de la loi Lemoine *

En effet, APRIL poursuit sa mobilisation au profit du pouvoir d’achat des Français et de la sensibilisation du grand public. Eric Maumy, Président du groupe APRIL s’exprime au nom de l’Association pour la promotion de la concurrence en assurance des emprunteurs (Apcade) dont nous sommes co-fondateurs et qui a contribué à la loi Lemoine – qui milite dorénavant pour sa juste application et notamment la lutte contre les mauvaises pratiques de certaines banques. Il expliquait récemment que « si la loi Lemoine a permis à des dizaines de milliers de Français de faire des gains substantiels de pouvoir d’achat (50% d’économies en moyenne en passant par un acteur alternatif aux banques), elle a raté la population des classes moyennes. Plus de 60% des Français qui ont fait jouer la concurrence sont des cadres (CSP+). Une trop large majorité des Français est moins informée sur ce droit -et dispose de moins de marge de manœuvre face aux établissements bancaires. C’est la raison pour laquelle nous avons souhaité lancer un observatoire de la concurrence, afin de nous assurer que la loi soit bien appliquée, pour l’ensemble des emprunteurs. »

Découvrez les principaux éclairages apportés par l’étude : Assurance emprunteur, l’information sur la résiliation encore à la peine (argusdelassurance.com)

*Assurance emprunteur : « La loi Lemoine a raté les classes moyennes » – Groupe APRIL